Comment choisir son assurance emprunteur?

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur et non l’assurance proposée par votre établissement de prêt. Bien que cette décision ne soit pas un passage obligatoire, il est cependant vivement recommandé de s’en préoccuper car elle peut jouer un rôle très important dans le bon déroulement de votre emprunt.

Mais comment choisir alors son assurance emprunteur ? Dans ce volet, nous vous expliquerons étape par étape comment obtenir le meilleur contrat d’assurance pour votre prêt immobilier.

Définir la quotité de l’assurance

La première étape pour bien choisir son assurance emprunteur consiste à déterminer la quotité de celle-ci. Cette quotité représente le taux d’assurance qui est appliqué au montant total du prêt immobilier et qui sera couvert en cas de sinistre. Généralement, elle se situe entre 0.1 et 0.7 du capital emprunté. Une fois la quotité définie, vous pouvez passer à l’étape suivante.

Comment choisir son assurance emprunteur?

Simuler une assurance emprunteur

Ensuite, il est judicieux de simuler votre assurance emprunteur afin d’estimer le coût de votre contrat et de comparer différentes offres sur le marché. L’utilisation d’un calculateur d’assurance en ligne peut vous y aider. Il vous suffit de saisir les données concernant votre prêt, telles que le montant de votre crédit, la durée et la quotité, et vous obtiendrez en quelques clics des devis d’assurance emprunteur ainsi que leurs tarifs respectifs.

Comparer les offres et faire le bon choix

Une fois les devis en main, vous pouvez comparer les différentes offres et prendre le temps d’examiner chaque contrat en détail afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Vous devez en particulier vérifier :

  • Les garanties incluses dans chaque contrat.
  • Le niveau d’indemnisation proposé.
  • Le délai de prise d’effet des garanties.
  • Les exclusions mentionnées dans le contrat.

Vous pouvez aussi bénéficier de l’aide d’un comparateur en ligne. Il vous permettra de comparer facilement les offres en fonction de plusieurs critères et de choisir le contrat qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix.

Les principales offres d’assurance

Vous trouverez sur le marché plusieurs offres d’assurance emprunteur proposées par des compagnies spécialisées telles que Meilleurtaux, Cardif, Solutis ou encore la MAIF. Voici les principaux types de contrats d’assurance emprunteur que vous pouvez souscrire :

  • Les assurances de groupe.
  • Les assurances de prêt individuelles.
  • Les assurances liées à des organismes mutualistes.

Résumer avant de souscrire

Une fois que vous avez bien résumé tous les points cités ci-dessus, vous pouvez alors passer à la dernière étape et souscrire à l’offre qui vous convient le mieux. N’oubliez pas que vous avez le droit de changer d’assurance tous les ans et de négocier votre tarif. Il est donc conseillé de revoir vos options chaque année et de vérifier que vous bénéficiez toujours du meilleur contrat possible.

Interroger avant de prendre une décision

Vous avez maintenant une meilleure compréhension de la manière de choisir son assurance emprunteur. N’hésitez pas à poser des questions à votre banque et à vos assureurs pour vous assurer que vous avez bien fait le bon choix.

De plus, vous pouvez demander l’avis d’un professionnel de l’assurance et de votre courtier avant de prendre une décision finale. Prendre le temps de comparer les différentes offres et de vérifier les garanties des contrats est la clé pour trouver l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux et qui vous protègera contre les aléas de la vie.

FAQ

Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur?

L’assurance emprunteur est un produit d’assurance qui couvre les remboursements de prêts et de crédits en cas d’accident, de maladie ou de décès. Elle est généralement exigée par les établissements financiers lorsqu’un prêt ou un crédit est souscrit.

Quels sont les principaux critères à prendre en compte lors du choix d’une assurance emprunteur?

Les principaux critères à prendre en compte lors du choix d’une assurance emprunteur sont le niveau des garanties proposées, le montant des cotisations mensuelles et la qualité du service client. Il convient également de vérifier si le contrat comprend des options supplémentaires telles que la protection contre le chômage ou la perte d’emploi ainsi que des avantages fiscaux.

Est-il possible de changer son assurance emprunteur une fois le contrat signé?

Oui, il est possible de changer son assurance emprunteur après avoir signé le contrat initial. Cependant, si vous souhaitez résilier votre contrat pour souscrire à une autre assurance, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires et votre assureur pourrait ne pas accepter votre demande.

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