L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt, est une garantie qui s’accompagne des prêts immobiliers et des crédits à la consommation. Quand elle est souscrite, elle couvre le risque d’un impayé par l’emprunteur, la banque ou l’organisme prêteur ayant mis en place ce type d’assurance.
Elle est obligatoire pour certaines personnes, mais pas pour tout le monde. Découvrez ici les quelques éléments à connaître pour savoir si vous avez l’obligation de souscrire un contrat d’assurance de prêt. Nous vous expliquerons également comment obtenir le meilleur tarif pour votre assurance emprunteur.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
Comme nous l’avons expliqué, l’assurance emprunteur est une forme d’assurance qui accompagne les prêts immobiliers et les crédits à la consommation. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire ou permanente, en fonction des garanties choisies.
Le plus souvent, l’assurance de prêt prend en charge les remboursements mensuels des mensualités pour une durée de 12 mois si vous êtes en invalidité totale et absolue. Dans le cas où vous subissez une incapacité partielle ou temporaire, elle peut solder une fraction de la dette. Finalement, elle intervient pour le paiement intégral du capital en cas de décès.
Est-ce que l’assurance emprunteur est obligatoire ?
L’assurance de prêt est une obligation imposée par certaines banques françaises. Elle est donc à prévoir dans le budget de l’emprunteur. La banque peut-être en droit de refuser un dossier de prêt si l’assurance n’est pas souscrite.
Cette contrainte dépend des règles imposées par les organismes prêteurs et des conditions d’octroi du prêt. Ainsi, des emprunts à taux variable ou à taux fixe peuvent requérir une assurance emprunteur. Pour être sûr de l’obligation ou non de souscrire cette garantie, il est conseillé de se renseigner auprès de sa banque ou de son courtier.
Par ailleurs, ce type d’assurance est fortement conseillé pour les emprunteurs qui n’ont pas de profil « premier risque ». Effectivement, le prêteur peut exiger une assurance afin que le risque lié à l’emprunt soit partagé entre lui et le souscripteur.
Quelle est la procédure pour souscrire à une assurance emprunteur ?
Souscrire à une assurance emprunteur passe par différentes étapes. Tout d’abord, il faut obtenir plusieurs devis et comparer les tarifs des compagnies d’assurance. Par la suite, l’emprunteur doit fournir plusieurs informations à la compagnie choisie pour obtenir un contrat. Ce dernier devra être envoyé à la banque pour validation.
Les documents à fournir peuvent varier selon la nature du prêt et de la situation de l’emprunteur. Il peut s’agir notamment des informations médicales, des justificatifs de revenus, des documents pour justifier la qualité d’assuré, etc. Une fois tous ces documents validés, le contrat sera sécurisé par le système de l’organisme prêteur.
Quels sont les organismes proposant des assurances emprunteur ?
Plusieurs organismes proposent des assurances de prêt en France. Parmi eux, on retrouve AG2R La Mondiale, Aviva, Cardif, Macif, Mutuelle, MAAF, Allianz, AGIPI, etc. Chaque organisme propose des couvertures et des tarifs différents. Les plus connus sont Cardif, Allianz, Caisse d’Epargne et Crédit Agricole.
D’autre part, un comparateur d’assurances emprunteur comme Meilleurtaux et Lesfurets peut-être très utile pour trouver le meilleur contrat au meilleur tarif. Il est d’ailleurs possible de demander des devis gratuits sur ces plateformes.
Comment résilier une assurance emprunteur ?
La résiliation d’une assurance emprunteur peut-être demandée à tout moment par l’emprunteur. L’annulation prend effet un mois après la réception de la demande. La procédure de résiliation est similaire à celle de la souscription. Les informations à fournir et les documents à transmettre à l’organisme sont également identiques.
Une résiliation peut-être demandée par l’emprunteur s’il souhaite souscrire à un nouveau contrat chez une autre compagnie d’assurance. Toutefois, les conditions proposées par cette dernière doivent être meilleures que celles du contrat existant. Si ce n’est pas le cas, la banque peut refuser la résiliation.
Conclusion : une assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur est une garantie imposée par certaines banques. Elle permet de couvrir le risque d’impayés lors de l’octroi d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation. Sa souscription est facultative pour certaines personnes, mais fortement conseillée pour les autres.
Pour souscrire à une assurance emprunteur, il est recommandé de comparer les tarifs des organismes proposant ce type de contrat. Les emprunteurs peuvent également se renseigner auprès de leur courtier. De même, la résiliation peut-être demandée à tout moment si les conditions le permettent.
Ainsi, pour répondre à la question initiale, souscrire à une assurance emprunteur est souvent une obligation, mais il est possible de ne pas en souscrire dans certaines circonstances. Dans tous les cas, il est essentiel de comparer les offres pour obtenir le meilleur tarif et la meilleure couverture.
FAQ
Est ce que l'assurance emprunteur est obligatoire ?
Oui, en France, l’assurance emprunteur est une obligation légale pour les prêts à taux variable ou révisable. Toutefois, certaines banques peuvent exiger cette assurance même pour les prêts à taux fixe. Dans ce cas-là, il faut vérifier auprès de votre banque si elle impose une assurance emprunteur et quelles sont ses conditions particulières.
Quels sont les principaux avantages de l'assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur permet de couvrir le remboursement du prêt en cas d’incapacité ou décès. Elle permet également aux emprunteurs d’avoir une plus grande sécurité et une meilleure protection contre les aléas de la vie quotidienne. Elle peut aussi servir à couvrir les différentes charges liées à un décès, comme le paiement des frais funéraires et des impôts.
Quels types de couverture offre l'assurance emprunteur ?
Les principaux types de couvertures proposés par l’assurance emprunteur sont la perte d’emploi, l’invalidité, le décès et l’incapacité. Certains contrats peuvent également inclure des garanties supplémentaires telles que les frais médicaux ou une protection contre les accidents.