Avec le temps et l’avancée de l’âge, la dépendance aux autres peut devenir une réalité pour beaucoup de personnes. Afin de faire face à ces situations, il est judicieux d’opter pour une assurance dépendance. Ce guide vous aidera à comprendre ce type d’assurance et vous guidera pour faire le meilleur choix possible.
Présentation de l’assurance dépendance
Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?
Une assurance dépendance est une solution prévoyance qui permet de couvrir les frais générés par la perte d’autonomie liée à l’âge, la maladie ou un accident. C’est une couverture avant tout préventive, envisagée pour assurer à l’assuré une meilleure qualité de vie en cas de dépendance, et à ses proches, un support financier significatif pour gérer cette situation.
Les garanties incluses dans l’assurance dépendance
Une assurance dépendance peut offrir plusieurs garanties, notamment :
- Aide financière mensuelle : Vous recevez une somme d’argent mensuellement pour couvrir les frais liés à la perte d’autonomie.
- Services à domicile : Cela peut inclure le ménage, la livraison de repas, l’assistance médicale, etc.
- Assistance en cas d’hospitalisation: Certains contrats prévoient une aide pour la prise en charge des frais liés à l’hospitalisation.
Et en fonction de l’organisme assureur, d’autres prestations peuvent également être incluses.
Les critères de dépendance pour bénéficier de l’assurance
Pour être reconnu comme dépendant et donc bénéficier de l’assurance dépendance, certains critères sont généralement pris en compte par l’assureur :
- Incapacité à réaliser certains actes de la vie quotidienne : Il peut s’agir de se lever, se vêtir, manger, etc. selon la grille AGGIR utilisée en France.
- Niveau de dépendance : En fonction de l’importance de la perte d’autonomie, on distingue généralement la dépendance partielle de la dépendance totale.
L’âge limite pour souscrire une assurance dépendance
La procédure de souscription pour les seniors
Souscrire à une assurance dépendance est généralement accessible jusqu’à un certain âge, la plupart du temps jusqu’à 75 ans. Toutefois, il faut savoir que plus l’âge de souscription est avancé, plus le montant de la cotisation risque d’être élevé. A noter également que certaines garanties peuvent être limitées ou exclues en fonction de l’état de santé du souscripteur au moment de la souscription.
Les éventuelles restrictions d’âge pour certaines assurances
Certaines compagnies d’assurance peuvent avoir des restrictions d’âge quant à la souscription d’une assurance dépendance. Le mieux est toujours de se renseigner précisément auprès de plusieurs assureurs pour connaître leurs conditions respectives.
Alternatives à l’assurance dépendance en cas de dépassement de l’âge limite
Les autres formes d’assurances pour seniors
En cas de dépassement de l’âge limite pour l’assurance dépendance, d’autres formes d’assurances pour seniors peuvent être envisagées, comme l’assurance accident de la vie (qui garantit une indemnisation en cas d’accident causing une invalidité ou une incapacité) ou l’assurance obsèques (qui permet de prévenir les frais liés à ses funérailles).
Les aides sociales et dispositifs gouvernementaux disponibles
Outre l’assurance, des aides sociales comme l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) et des dispositifs gouvernementaux sont disponibles pour les personnes en situation de dépendance. Ces aides peuvent permettre de financer une partie des dépenses liées à la perte d’autonomie.
Comment choisir son assurance dépendance ?
Comparer les différentes offres d’assurances dépendance
Il est essentiel de comparer les différentes offres d’assurances dépendance disponibles sur le marché. Il faut bien étudier les garanties proposées, les conditions de déclenchement des prestations, le délai de carence, les cotisations, les exclusions de garanties etc.
Tenir compte de son état de santé et de ses besoins personnels
Au-delà des garanties et des tarifs, l’assurance dépendance doit avant tout répondre à vos besoins personnels et à votre situation. Il est donc important d’évaluer votre état de santé actuel et de prévoir les éventuels besoins futurs.
Exemples d’assurances dépendance accessibles quel que soit l’âge
Sélection d’assurances dépendance sans limite d’âge
Certaines assurances permettent de souscrire une assurance dépendance sans limite d’âge comme la Mutuelle générale de l’Education Nationale (MGEN) ou encore l’assureur AG2R la Mondiale. Il s’agit de formules spécifiques à consulter pour connaître les conditions proposées.
Retours d’expérience et témoignages
Enfin, pour vous aider dans votre choix, n’hésitez pas à consulter les retours d’expérience et témoignages de personnes qui ont souscrit à une assurance dépendance. Ces échos peuvent vous donner un aperçu concret des avantages et inconvénients de chaque assurance.
La préparation à la dépendance est une démarche qui demande bien des réflexions et une bonne connaissance des différents acteurs et prestations disponibles sur le marché. Il est important de bien s’informer et de ne pas hésiter à demander conseil à des professionnels pour avoir une vision plus claire des différentes options. L’assurance dépendance peut alors s’avérer un choix opportune pour couvrir tout ou partie des frais liés à une perte d’autonomie future.
