Tout projet de prêt immobilier doit, nécessairement, s’accompagner d’une réflexion approfondie sur l’assurance emprunteur. Et pour cause, cette dernière est le pilier de votre projet immobilier. Elle garantit à la banque que vous serez capable de rembourser votre crédit, même en cas de coup dur. Parmi les nombreuses options qui s’offrent à vous, se trouve celle de la délégation d’assurance. Mais qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ? Quels sont ses avantages et inconvénients ? Dans cet article, nous faisons le point sur tout ce que vous devez savoir.
La délégation d’assurance emprunteur, qu’est-ce que c’est ?
Pour faire simple, la délégation d’assurance emprunteur est l’action de souscrire une assurance prêt immobilier auprès d’un assureur externe, autre que votre banque. C’est une alternative à l’assurance groupe proposée par les banques pendant votre processus de crédit immobilier.
Depuis la loi Hamon de 2014 et la loi Lemoine de 2015, vous avez la possibilité de choisir ultérieurement votre assurance emprunteur. Cette liberté vous permet de comparer les offres du marché afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil d’emprunteur.
Les avantages de la délégation d’assurance
Recourir à la délégation d’assurance emprunteur peut vous offrir de nombreux avantages. Le premier d’entre eux est le coût. En effet, bien souvent, le prix d’une assurance individuelle, souscrite auprès d’un assureur externe, est moins élevé que celui d’une assurance groupe proposée par votre banque.
Un autre avantage de la délégation d’assurance réside dans la possibilité de choisir une offre adaptée à votre profil. Que vous soyez fumeur, sportif à risque ou que vous ayez des problèmes de santé, vous pourrez trouver une assurance qui correspond à vos besoins.
Enfin, la loi vous permet de résilier votre contrat d’assurance à chaque date anniversaire. Cela vous donne la possibilité de changer d’assureur si vous trouvez une offre plus intéressante ailleurs.
Les inconvénients de la délégation d’assurance
Malgré ses nombreux avantages, la délégation d’assurance n’est pas dépourvue d’inconvénients. L’un des principaux est le temps. La recherche d’une assurance individuelle peut être longue et fastidieuse. Il vous faudra comparer les différentes offres du marché, évaluer les garanties proposées et négocier le tarif.
Par ailleurs, rien ne garantit que votre banque accepte votre délégation d’assurance. En effet, la loi stipule que la banque ne peut refuser une assurance externe que si le niveau de garantie est inférieur à celui de l’assurance proposée par la banque.
Enfin, la délégation d’assurance peut être plus coûteuse pour certains profils d’emprunteurs. En effet, si vous présentez un risque élevé pour l’assureur (maladie, profession à risque, etc.), le coût de votre assurance peut être plus élevé qu’avec une assurance groupe.
Comment procéder à une délégation d’assurance ?
Pour procéder à une délégation d’assurance, vous devez d’abord comparer les offres d’assurance sur le marché. Une fois que vous avez trouvé l’assurance qui vous convient, vous devez alors présenter votre contrat d’assurance à votre banque.
Votre banque va alors étudier la garantie proposée par l’assureur. Si le niveau de garantie est équivalent ou supérieur à celui de l’assurance groupe, la banque doit accepter la délégation d’assurance.
Conclusion
La délégation d’assurance emprunteur est une option intéressante qui peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût de votre assurance prêt immobilier. Cependant, il est important de prendre le temps de comparer les offres et de bien évaluer les garanties proposées. Enfin, n’oubliez pas que votre banque a le droit de refuser votre délégation d’assurance si le niveau de garantie est inférieur à celui de son assurance groupe.
